专题：金麒麟论坛 · 2025金融新启航同翔网
1月15日金融一线消息，由新浪财经主办的“第18届金麒麟论坛•金融新启航”今日在北京召开。浦发银行金融市场总监、首席经济学家、浦发银行研究院执行院长薛宏立出席，聚焦三大关键领域，探讨金融的高质量发展新篇章。
浦发银行金融市场总监、首席经济学家、浦发银行研究院执行院长 薛宏立
1、做好规划，以顶层设计引领商业银行提质增效
金融体系转型遇核心梗阻，根源是传统金融与新增长范式错配，需系统性再造金融功能。
2、做优服务，以业务创新激活高质量发展动能
全要素生产率提升的关键在于科技创新的突破、产业结构的升级，以及开放水平的提高。商业银行应围绕这一主线聚焦科技金融、产业金融、跨境金融等关键领域，以业务创新为抓手，构建精准化、多元化、全周期的金融服务体系，让金融活水精准滴灌实体经济的关键领域。
3、守好底线，以数字风控来筑牢高质量发展根基
在新形势下实体经济的风险图谱发生深刻变化，商业银行必须构建与提质增效相适应的风控模式，用科技赋能风控与安全的动态平衡。
以下为演讲全文：
薛宏立：尊敬的各位领导、各位嘉宾同翔网，大家下午好，很荣幸受邀参加今年的金麒麟论坛，与大家共同探讨金融的发展新篇章。
从经济学逻辑来讲，高质量发展的核心就是以科技创新和资源配置优化来推动全要素生产力的提升。简言之，当经济增长的主引擎切换为全要素生产力，实体经济对金融服务的需求已经从过去的规模供给转向了精准滴灌。金融的根本使命也从为确定的扩张融资升级为为不确定的创新和变革定价护航。对此，我想跟大家分享三点，商业银行要从三方面进行创新突破。
一、做好规划，以顶层设计引领商业银行提质增效
当前，中国金融体系在高质量发展转型过程中面临三大系统性梗阻：信用扩张的失锚、地方政府的资本不足和风险的滞留与积累，这三重问题相互关联、相互交织、彼此强化。它的根源在于传统金融功能与以全要素生产力提升为核心的新增长范式发生了根本性错配，这客观上要求对于功能性进行系统性再造，推动金融体系从要素积累的加速器转变为全要素生产力革命的催化剂。通过协同改革，来重塑风险的定价逻辑，构建长期资本供给体制，并完善市场化风险处置机制，最终形成支持中国经济高质量发展的良性金融循环。
当然，商业银行的提质增效绝非简单的业务优化，而是一场涉及战略定位、资源配置、机制建设的系统性变革。一方面战略性目标要适配国家大局，国家“十五五”规划提出，要加快现代化的产业体系，推动高水平科技自立自强，这为银行的战略制定提供了根本遵循。商业银行要把国家战略作为核心价值坐标，重塑自身战略目标，加快从规模扩张转向价值创造。具体来说，就是要超越传统的规模、利润等财务指标，建立与服务高质量发展相匹配的综合化目标战略目标体系，全面适配全要素生产力提升要求，着力解决三大系统性梗阻，将国之大者内化与行的同时，实现银行价值与社会价值的统一。
二是资源适配配置新质生产力，资源配置是战略的关键，商业银行只有推动资源配置适配，新质生产力发展才能真正实现国家所需、银行所能的精准对接。新质生产力的核心驱动力是科技创新，特别是颠覆性的前沿技术，对金融需求呈现长期性、多元性的特点，商业银行的角色必须从服务于有形要素的积累和已知规模的循环，彻底转向服务于无形要素的增值和未知结构的跃升，建立技术、场景、价值的新型资源配置体系，才能更好服务于新质生产力。
三是要组织架构适配功能定位，组织架构是战略执行的载体，更是提质增效的关键抓手。当前，传统金字塔式的组织架构已难以适应新质生产力对跨部门协同、场景化服务和敏捷响应的根本要求。商业银行组织架构应建立更具敏捷性、协同性、专业性，实现行业研究驱动、客户需求牵引、产品快速迭代、风险动态管理的闭环运行。
二、做优服务，以业务创新激活高质量发展动能
全要素生产率提升的关键在于科技创新的突破、产业结构的升级，以及开放水平的提高。商业银行应围绕这一主线聚焦科技金融、产业金融、跨境金融等关键领域，以业务创新为抓手，构建精准化、多元化、全周期的金融服务体系，让金融活水精准滴灌实体经济的关键领域。
一是深耕科技金融，助力高水平科技自立自强。科技创新是提升全要素生产率的核心引擎，科技金融是助推器，商业银行通过产品和服务模式的创新，打造契合科技创新生命周期和科技创新活动链路的工具箱，铺平从0到1，1到N的科技创新之路，更好服务科技创新。针对初创期的短期创业贷款，针对成熟期的等等。
二是做强产业金融，助力构建现代化产业体系。产业升级是提升全要素生产率的微观基础，商业银行做强科技金融，核心从服务单个企业向服务整个产业链转变，打通金融服务与产业发展的最后一公里。刚才刘行长提到了，这其中必须创新发展供应链金融，才能更好服务制造枪国。具体来看，可以发挥信用枢纽、场景链接、生态共建三重作用，来助力产业的转型升级和新旧动能的转换。在信用枢纽方面，依托核心企业信用或者半托合，通过数据增信机制来让信用穿透至中小企业，解决中小科创企业应经营资产高风险而面临的融资断层问题。包括场景链接方面，生态共建方面等等。
三是创新跨境金融，助力扩大高水平对外开放。对外开放是倒逼国内改革，促进全要素生产力的重要途径，这离不开高质量跨境金融的支持，商业银行深入布局跨境金融，助力企业融入全球生产链体系，才能服务好贸易金融。
三、守好底线，以数字风控来筑牢高质量发展根基
在新形势下实体经济的风险图谱发生深刻变化，一方面新的生产力培育中的新兴经济具有高不确定性、高不预测性特点，另一方面严防堡垒已经成为今年金融工作的重点，与此同时，金融“五篇大文章”大多服务长尾和小微客户，同样面临信息不对称、抗风险能力弱等问题。商业银行必须构建与提质增效相适应的风控模式，用科技赋能风控与安全的动态平衡。
一是构建数据驱动的智能风控体系，传统风控已经难以适应数字经济带来的风险特征，商业银行必须推动风控逻辑转向技术知识、资产产权等无形资产，推动风控逻辑从事后识别向事前预警转变，从单点防控向全网联动演进。其中，数据构建驱动的智能风控体系成为必然选择。
二是建立分类施策的风险处置体制，商业银行避免风险一刀切的分类逻辑，建立分类施策的风控逻辑。
三是强化科技赋能风控能力建设。逻辑上要将前沿的科技深度融入风险管理的全流程各环节，提升风控的效率和韧性。运用知识图谱、机器学习、联邦学习等技术，去开发针对不同行业、不同场景的动态风险评估模型，实现对关连交易、资金移动的动态预警，精准处置真正做到看得清、算得准、控得住。
各位领导，各位嘉宾，金融提质增效是一场深刻的自我革命，也是一场服务高质量发展的时代大考。浦发银行将与社会各界携手同行，以更加开放的姿态，更加务实的举措，助力银行业新启航，为加快建设金融强国，助力实现经济的高质量发展贡献更大的金融力量。
谢谢大家！
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责任编辑：朱赫楠 同翔网
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